Jak wziąć pożyczkę przez internet?
Pożyczka online to szybkie rozwiązanie, które pozwala otrzymać środki bez wychodzenia z domu. Cała procedura odbywa się przez internet – od złożenia wniosku po podpisanie umowy. Zobacz, jak krok po kroku wziąć pożyczkę online i na co zwrócić uwagę.
Najważniejsze informacje
- Proces pożyczkowy odbywa się dziś głównie online – od wniosku po wypłatę pieniędzy
- Potrzebujesz jedynie dowodu osobistego i konta bankowego
- Decyzję otrzymasz nawet w kilkanaście minut
- Pieniądze mogą trafić na konto tego samego dnia
Spis treści
Krok 1: Wybierz odpowiednią firmę pożyczkową
Zanim wypełnisz jakikolwiek wniosek, poświęć chwilę na znalezienie odpowiedniego pożyczkodawcy.
Sprawdź firmę w oficjalnym rejestrze. Każda legalna instytucja pożyczkowa musi być wpisana do Rejestru Instytucji Pożyczkowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Wejdź na stronę KNF i sprawdź, czy firma znajduje się w bazie – to zajmie dosłownie minutę, a może uchronić Cię przed problemami.
Możesz również skorzystać z platform pożyczkowych, takich jak JuzPieniadze.pl. Jeden formularz, wiele sprawdzonych firm – system automatycznie porówna dostępne dla Ciebie propozycje i zaoszczędzisz czas na przeszukiwanie dziesiątek stron.
Krok 2: Sprawdź, czy spełniasz podstawowe wymagania
Firmy pożyczkowe mają znacznie łagodniejsze wymagania niż banki, ale pewne warunki musisz spełnić. Nie martw się – lista jest krótka.
Czego potrzebuje większość pożyczkodawców:
Musisz być pełnoletni – zwykle oznacza to ukończone 18 lat, choć niektóre firmy wymagają minimum 21 lat. Potrzebujesz również polskiego obywatelstwa i adresu zamieszkania w Polsce.
Ważny dowód osobisty to absolutna podstawa – bez niego nie zweryfikujesz swojej tożsamości. Upewnij się, że dokument jest aktualny, bo przedawniony dowód może uniemożliwić dalsze kroki.
Kluczowe jest posiadanie jakiegoś źródła dochodu. Dobra wiadomość? Firmy pożyczkowe są tu bardzo elastyczne. Akceptują nie tylko umowę o pracę, ale też zlecenia, dochody z działalności gospodarczej, emerytury, renty, a nawet świadczenia socjalne. Nie musisz mieć gigantycznych zarobków – ważne, żeby firma mogła ocenić, że stać Cię na spłatę.
Niezbędne jest również konto bankowe w polskim banku, na które trafią pieniądze.
Krok 3: Wypełnij wniosek online
Teraz czas na najprostszą część całego procesu. Wypełnienie wniosku o pożyczkę online zajmuje zazwyczaj kilka minut.
Wejdź na stronę wybranej firmy lub skorzystaj z platformy porównującej oferty. Większość firm ma również aplikacje mobilne, jeśli wolisz wnioskować przez telefon.
Ustaw parametry pożyczki. Za pomocą kalkulatora wybierz, ile chcesz pożyczyć i na jak długo. Od razu zobaczysz, ile będziesz musiał oddać – to przejrzysta informacja bez ukrytych haczyków. Kwoty zaczynają się od kilkuset złotych i mogą sięgać nawet kilkudziesięciu tysięcy, zależnie od firmy i Twojej sytuacji.
Podaj swoje dane osobowe. Będziesz musiał wypełnić formularz ze standardowymi informacjami – imię, nazwisko, adres, PESEL, dane kontaktowe. W niektórych przypadkach poproszą Cię o złożenie oświadczenia o dochodach, ale zwykle nie musisz dostarczać zaświadczenia od pracodawcy.
Firmy pożyczkowe zazwyczaj nie wymagają skanowania dokumentów ani przesyłania ich mailem – to kwestia bezpieczeństwa. Weryfikacja odbywa się elektronicznie.
Krok 4: Zweryfikuj swoją tożsamość
To moment, w którym firma upewnia się, że naprawdę jesteś tym, za kogo się podajesz. Proces jest szybki i bezpieczny.
Najpopularniejsze metody weryfikacji to przelew weryfikacyjny jednego grosza z Twojego konta bankowego lub logowanie przez system Kontomatik. W tym drugim przypadku na chwilę logujesz się do swojego banku przez bezpieczne narzędzie – firma sprawdza, czy dane we wniosku zgadzają się z tymi przypisanymi do Twojego konta. To zajmuje dosłownie chwilę i jest całkowicie bezpieczne – dane są szyfrowane, a system ich nie zapamiętuje.
Niektóre firmy oferują również weryfikację video, gdzie przez telefon lub komputer pokazujesz swój dowód osobisty i robisz sobie „selfie”.
Krok 5: Poczekaj na decyzję
Po weryfikacji Twój wniosek trafia do oceny. Tutaj dzieje się magia automatyzacji.
Większość firm pożyczkowych korzysta z automatycznych systemów, które w czasie rzeczywistym sprawdzają Twoją historię kredytową w BIK i oceniają zdolność do spłaty. Warto wiedzieć, że od 2023 roku każda legalna instytucja pożyczkowa musi sprawdzić historię kredytową – to wymóg ustawy antylichwiarskiej chroniący przed nadmiernym zadłużaniem.
Decyzję otrzymasz zazwyczaj w ciągu kilkunastu minut, a czasem nawet szybciej. System automatycznie oceni Twój wniosek i wyśle informację SMS-em lub mailem. Jeśli decyzja jest pozytywna – przechodzisz do ostatniego kroku.
Krok 6: Podpisz umowę i odbierz pieniądze
Otrzymałeś pozytywną decyzję? Gratulacje! Teraz pozostaje już tylko formalna część.
Przeczytaj uważnie umowę pożyczki – znajdziesz w niej wszystkie najważniejsze informacje o koszcie pożyczki, dacie spłaty i wysokości rat. Zwróć szczególną uwagę na RRSO (Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania), która pokazuje prawdziwy koszt pożyczki z wszystkimi opłatami.
Podpiszesz umowę elektronicznie – za pomocą SMS-a, podpisu kwalifikowanego lub innej bezpiecznej metody. Nie musisz nic drukować ani nigdzie jeździć.
Pieniądze trafią na Twoje konto zazwyczaj tego samego dnia lub w ciągu jednego dnia roboczego. W niektórych przypadkach, przy wypełnieniu wniosku rano, możesz mieć pieniądze już po kilku godzinach.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze pożyczki online?
Nie wszystkie pożyczki są takie same. Oto na co powinieneś zwrócić uwagę, zanim zdecydujesz się na konkretną ofertę.
Porównaj RRSO, nie tylko odsetki. To najważniejszy wskaźnik – pokazuje całkowity koszt pożyczki w skali roku, łącznie z wszystkimi opłatami. Im niższe RRSO, tym taniej.
Sprawdź, czy pierwsza pożyczka jest za darmo. Wiele firm oferuje nowym klientom promocję – pożyczasz określoną kwotę (często do kilku tysięcy złotych) i oddajesz dokładnie tyle samo. RRSO wynosi wtedy 0%. To świetna okazja, jeśli potrzebujesz niewielkiej kwoty na krótki czas. Pamiętaj tylko, że warunkiem jest terminowa spłata – jak nie zdążysz, pojawią się dodatkowe koszty.
Upewnij się, że rozumiesz harmonogram spłat. Niektóre pożyczki to chwilówki spłacane jednorazowo po 30 dniach, inne to raty rozłożone na kilka miesięcy lub nawet lat. Wybierz taką opcję, która pasuje do Twoich możliwości finansowych.
Bezpieczeństwo pożyczek online
Od stycznia 2024 roku instytucje pożyczkowe są pod nadzorem KNF, co oznacza większą ochronę dla klientów. Komisja może kontrolować działalność firm pożyczkowych, żądać wyjaśnień i karać za nieprawidłowości. To duża zmiana na plus.
Zawsze sprawdzaj firmę w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych na stronie KNF. Wpis do rejestru to podstawowy warunek legalnego działania – bez niego firma nie może udzielać pożyczek. Prowadzenie działalności bez rejestracji jest zagrożone karą nawet do 500 tysięcy złotych i więzieniem.
Nie ufaj firmom, które:
- Obiecują pożyczkę bez sprawdzania baz – to nielegalne od 2023 roku
- Proszą o przesyłanie skanów dokumentów na maila – legalne firmy tego nie robią
- Żądają przedpłaty za rozpatrzenie wniosku – to oszustwo
- Nie mają wpisu w rejestrze KNF
Ile to trwa i ile to kosztuje?
Czas to jeden z największych atutów pożyczek online. Od złożenia wniosku do otrzymania pieniędzy może minąć nawet kilka godzin.
Typowy harmonogram wygląda tak: Wypełnienie wniosku – od 5 do 15 minut. Weryfikacja tożsamości – kilka minut. Decyzja kredytowa – od kilku do kilkudziesięciu minut. Podpisanie umowy – kilka minut. Wypłata pieniędzy – od kilku godzin do jednego dnia roboczego.
Co do kosztów pożyczki – to zależy od wielu czynników: kwoty, okresu spłaty, Twojej historii kredytowej i polityki firmy. Pierwsza pożyczka w wielu firmach jest darmowa dla nowych klientów. Kolejne pożyczki mają już swoje koszty, których wysokość możesz sprawdzić w kalkulatorze na stronie pożyczkodawcy.
Częste błędy, których warto unikać
Wiele osób popełnia te same błędy przy wnioskowaniu o pożyczkę online. Oto czego powinieneś unikać.
- Nie pożyczaj więcej, niż naprawdę potrzebujesz. Wiem, że system może zaoferować Ci wyższą kwotę, ale pamiętaj – każda złotówka pożyczona to złotówka do oddania z odsetkami. Bierz tyle, ile rzeczywiście musisz.
- Nie ignoruj szczegółów umowy. Czytanie umów jest nudne, ale poświęcenie 10 minut teraz może zaoszczędzić Ci problemów później. Zwróć uwagę na datę spłaty, wysokość rat i koszty wcześniejszej spłaty.
- Nie wnioskuj jednocześnie w wielu firmach na własną rękę. Każde zapytanie o pożyczkę zostaje zapisane w BIK, a zbyt wiele zapytań w krótkim czasie może negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową. Lepiej skorzystaj z platformy porównującej oferty – jeden wniosek, wiele firm, mniej zapytań w bazie.
Najczęściej zadawane pytania
Czy mogę dostać pożyczkę online mając zadłużenie?
Tak, możliwe jest uzyskanie pożyczki nawet z wpisem w BIK, ale zależy to od rodzaju i wysokości zadłużenia. Firmy pożyczkowe oceniają całościową sytuację finansową – jeśli regularnie spłacasz obecne zobowiązania i masz dochód, szanse na pozytywną decyzję są realne. Niektóre firmy specjalizują się w obsłudze klientów z mniej idealną historią kredytową.
Ile czasu zajmuje otrzymanie pieniędzy?
Po pozytywnej decyzji i podpisaniu umowy pieniądze zazwyczaj trafiają na konto tego samego dnia lub następnego dnia roboczego. W niektórych przypadkach, gdy złożysz wniosek rano, możesz otrzymać środki już po kilku godzinach. Szybkość wypłaty zależy od polityki konkretnej firmy i czasu przetwarzania przelewów przez banki.
Czy pożyczka online wymaga zaświadczenia o dochodach?
Większość firm pożyczkowych nie wymaga zaświadczenia o zarobkach od pracodawcy. Zazwyczaj wystarczy złożenie oświadczenia o dochodach we wniosku. Przy większych kwotach niektóre firmy mogą poprosić o wyciąg z konta bankowego lub umowę o pracę, ale to nadal mniej formalności niż w banku.
Co się stanie, jeśli nie spłacę pożyczki w terminie?
Brak terminowej spłaty skutkuje naliczeniem odsetek karnych i dodatkowych opłat, co zwiększa całkowitą kwotę zadłużenia. Informacja o niespłaconej pożyczce trafia do rejestru dłużników, co utrudni Ci w przyszłości uzyskanie kolejnych pożyczek czy kredytów. W skrajnych przypadkach firma może skierować sprawę na drogę sądową lub do firmy windykacyjnej.
Czy mogę spłacić pożyczkę wcześniej?
Tak, prawo pozwala na wcześniejszą spłatę pożyczki w każdym momencie. Wiele firm nie pobiera za to żadnych dodatkowych opłat, a nawet może proporcjonalnie obniżyć koszty. Sprawdź szczegóły w umowie lub zapytaj firmę przed podpisaniem – to może być cenna informacja, jeśli planujesz spłacić zobowiązanie szybciej.
Czy firma pożyczkowa zawsze sprawdza BIK?
Tak, od 2023 roku każda legalna instytucja pożyczkowa musi sprawdzić historię kredytową klienta przed udzieleniem pożyczki. To wymóg ustawy antylichwiarskiej, który ma chronić konsumentów przed nadmiernym zadłużaniem. Firmy, które reklamują „pożyczki bez BIK”, działają niezgodnie z prawem.
Jak wybrać najlepszą ofertę pożyczki online?
Porównuj nie tylko kwoty i oprocentowanie, ale przede wszystkim RRSO – to jedyny wskaźnik pokazujący rzeczywisty koszt pożyczki. Sprawdź też opinie innych klientów i upewnij się, że firma ma wpis w rejestrze KNF. Skorzystanie z porównywarek takich jak JuzPieniadze.pl pozwala zaoszczędzić czas i znaleźć najlepszą ofertę dopasowaną do Twojej sytuacji.
Czy pożyczka online jest bezpieczna?
Pożyczka online jest bezpieczna, jeśli wybierzesz zarejestrowaną firmę pożyczkową. Od 2024 roku instytucje pożyczkowe są pod nadzorem KNF, co zwiększa ochronę konsumentów. Zawsze sprawdzaj firmę w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych i czytaj uważnie umowę przed podpisaniem.
Źródła:
- Art. 59aa-59ag ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (t.j. Dz.U. 2022 poz. 246 z późn. zm.)
- Ustawa z dnia 6 października 2022 r. o zmianie ustaw w celu przeciwdziałania lichwie (Dz. U. z 2022 poz. 2339)
- https://www.knf.gov.pl/podmioty/rejestr_instytucji_pozyczkowych
- https://rpkip.knf.gov.pl/
Przeczytaj także: Ustawa o kredycie konsumenckim – jakie są prawa pożyczkobiorcy?
Potrzebujesz pożyczki przez internet? Wypełnij jeden formularz na JuzPieniadze.pl, a system automatycznie porówna oferty wielu sprawdzonych firm pożyczkowych i pokaże Ci propozycje dostępne dla Twojej sytuacji – bez żadnych opłat.
